【生命保険・運用】利回り以外のメリットも！外貨建て保険での資産運用

●米ドル、ユーロ、豪ドルでの運用が可能

昔は、保険に預けておけば７％くらいで運用できたのに――。

今のご時世、「円建てで、７％で運用できる金融商品がある」と

言われても、簡単に信じることはできません。

実際、ずっと円建ての資産を保有していてもなかなか増えないでしょう。

そこで選択肢の１つになるのが、

主に銀行の窓口などで販売されている「外貨建ての保険商品」です。

商品の仕組みはとても簡単です。

契約時に、一括で資金を預け、同時に決まる利率で運用します。

運用期間は、3年、5年、10年、一生涯などを選択できますが、

5年、10年、一生涯を選択する方が多いようです。

保険でありながら、医的診査が少ないものあれば、

まったくないものもあり、90歳まで加入できる商品もあります。

とある保険会社の商品では、

1000万円を投資した場合の、10年後の解約返戻率が、

・円建て 　　　 106%　（1060万円）

・米ドル建て　　119%　（1190万円）　　 ＊為替が一定の場合

・豪ドル建て　　137%　（1370万円）　 　＊為替が一定の場合

となっています。

解約返戻率は、各国の政策金利や10年物の国債の利回りに準じており、

豪ドルの利回りは非常に高いものがあります。

なお、商品によっては、オプションで、

・為替変動などにより、円建てで元本の120%に1度でもタッチした場合は、

　その時点を満期とする

・10年後にまとめて運用収益を受け取るのではなく、

　年3.7％ずつ早めに受け取り、10年後は元本だけ受け取る

という仕組みがありますので、

単純に10年後の満期を待つだけの商品ではありません。

●一種の「信託」のように利用する手もあり

もちろん、生命保険ですので、途中で万が一のことがあれば、

あらかじめ決めておいた「受取人」に相続することができます。


（以下、略）・・・・・・・・・・・

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生命保険コラムvol.005　＜執筆＞GTAC　2014年5月30日付　

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