【セミナー冒頭5分紹介】ある60代の”企業オーナーの財産戦略デザイン”事例で解説「無理な節税」を回避し、会社・個人・家族の財産を増やす方法

企業オーナーの財産戦略

石脇：今日のテーマは60代の社長さんです。その社長さんの財産の戦略デザイン、これをどう考えていくかという話になります。

周りの環境をお考えいただくと、日本の株価も30年を超えて、以前あった高値を更新してきているという状況です。ゼロ金利も解除されました。賃金も上昇している。物価も継続的に上昇している。そんなような状況が日本にも起こってきた。今までと少し流れが違ってきたというふうにお考えになられてる社長さんも多いかと思います。

今日のテーマになる企業オーナーの財産戦略ということですが、個人だけではなく、日々いろいろなことを考えながら生活をされてるのが社長さんだと思います。そのあたり、少し今日は具体的にお話ができたらと思います。

まず最初に皆様にお伝えしたいのは、「その課題解決、社長の目的実現につながっていくものですか？」ということです。いろんな課題があるかと思いますが、今日のテーマは財産のテーマですから、財産の課題解決、社長が最終的に行き着きたい目的、その実現になってるものなのかどうなのかということを、お考えになりながら、今日の話を聞いていただけたらと思います。

イメージ的には、こんな形で目的があるわけです。いろんな目的があるかと思います。それぞれの社長さん、それぞれの環境に応じて、またはお考えに応じて違ってくると思いますが、最終的にたどり着きたい目的があって、その目的にたどり着くには、こういう目標1、目標2というところをクリアをしていかなければいけない。

そして、クリアをすることによって目的にたどり着くわけですが、目的地の前にある課題の山をクリアするためには必要となるソリューションもあるわけです。「こんなものがあると便利だ」「こんなものがあると進みやすくなる」なんていうものがたくさんあるかと思います。

そんなものは、いろんなソリューションを提供している事業者さんがいらっしゃいますから、その事業者さんから、「こういう課題には。こういうソリューションがあると解決できますよ」といろんな提案があるかと思います。

今日は財産ということなので、この後少しお話をする税に関すること、「こうすると税金が減らせますよ」なんていう提案も多いのかと思いますが、そのあたりについてもちょっと具体的に確認していきたいと思います。

最終的に社長がたどり着きたい目的地にたどり着くためにクリアできるような、そんなソリューションがあるかどうかということもチェックしていただきたいなと思います。

財産が増えていく順序

財産が増えていく順という形で書いてますが、まず一番最初に必要なものというのは、会社の利益が増える、これがないと財産が増える循環が生じてきませんので、一丁目一番地は会社の利益が増えるということ。

利益が増えるということになると、それに従って社長の報酬が増える、または会社の純資産が増えるというところになってくるかと思います。さらに、純資産が増えれば、社長がお持ちになられている株価は高くなる。株価が高くなることによって、社長の個人財産も増えるということです。

さらに、社長の報酬が増えるわけですから、それが蓄積されていけば、社長の個人財産が増えます。

そういう形で社長の個人財産が増えれば、家族に継がれる財産も増えていくということで、会社の利益が増える、会社の純資産が増える、社長の個人財産が増える、そして最終的に社長の家族に継がれる財産が増える。このような形で循環・連続をしていくということになります。

悩ましいのはこちらですね。会社の利益が増えれば、法人税が増えてしまいますし、社長の報酬が増えれば、所得税が増えてしまう。家族に継がれる財産が増えれば、相続税が増えてしまうといったところで、これを減らしましょうという世の中の提案というのはすごく多いと思いますし、そこに魅力を感じられる社長もたくさんいらっしゃるかと思います。

財産が増えていくというところのイメージに関係するところですが、会社のバランスシートで、資本金・利益剰余金が増えていくということが大切ですよというお話をしました。

株価が増えていけば、真ん中の社長の個人のバランスシート、個人財産のバランスが増えるということによって、相続税が変わってくるということです。最終的に家族に継がれる財産が大きくなっていけばなっていくほど、会社の財産は増え、個人の財産は増え、家族に継がれる財産も増えていく。このような連動になります。

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