【生命保険・資産運用】元本が減らない永久配当権の仕組みができる？

 

●資産運用と遺産分割対策が同時に行える

 

今回は、資産運用型の生命保険を取り上げます。

 

生命保険で資産運用といっても、

「そんなに増えるものじゃないでしょ？」というイメージを

持たれる方が多いと思います。

 

しかし実は、海外において生命保険は、

重要な資産運用商品としての位置づけが大きく、

日本でも昨今、資産運用商品としての認識が徐々に広まっています。

 

そのひとつが、「定期引出しタイプ」の保険商品。

 

定期引出しタイプの保険商品とは、

契約時に投資した保険料を、保険会社が運用し、

その成果を「年1回」契約者に還元するタイプのものです。

 

例えば、1億円を投資して、配当が毎年3％ずつの商品であれば、

毎年300万円ずつ、配当を受け取ることができます。

 

定期引出しタイプには、

・満期のあるもの（10年など）

・満期のないもの（一生涯続くもの）

の２タイプがあり、さらに

・毎年の配当金額が変動するもの

・毎年の配当金額が固定のもの

の２タイプ、計４パターンあります。

 

先ほどの、１億円の投資の例で、満期のないものであれば、

年300万円の配当が一生涯続くことになります。

 

さらに、万が一、亡くなられた場合には、

100%の元本を指定した遺族に残せるものが一般的です。

 

これにより、

・元気なうちは、毎年配当を受け取り、

・万が一のときは、ご遺族に元本をしっかり残す、という、

資産運用と遺産分割対策の２つが、同時に行えることになります。

 

●定番の「分配型投信」との違いとは？

 

もっとリスクを取って、運用されたい方は、

毎年の配当額が変動するタイプを選択されるのもいいと思います。

（以下、略）・・・・・・・・・・・

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生命保険コラムvol.002　＜執筆＞GTAC　2014年5月9日付　

 

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